U Srbiji, minimalna cena rada iznosi 371 dinar neto po satu, što značajno utiče na mogućnosti građana prilikom apliciranja za kredite. Banke primenjuju stroge kriterijume prilikom procene kreditne sposobnosti, a ključni faktor u ovom procesu je maksimalna mesečna rata koju klijent može da podnese.
Finansijske institucije se oslanjaju na složene algoritme kako bi odredile koliko novca klijent može bezbedno da izdvoji za otplatu. U skladu sa zakonskim i internim pravilima, banke moraju osigurati da nakon odbitka rate ostane dovoljno sredstava za pokriće osnovnih životnih potreba. U praksi to znači da mesečna rata kredita ne bi trebala da prelazi 30% do 40% neto primanja. Međutim, kod onih koji zarađuju minimalac, banke često postavljaju još strože granice.
Na primer, prosečna minimalna plata iznosi oko 64.500 dinara, što znači da bi teoretski maksimalna mesečna rata mogla biti između 19.300 i 25.800 dinara, pod uslovom da klijent nema drugih finansijskih obaveza. Svaka aktivna kreditna kartica ili dozvoljeni minus umanjuju prostor za novu ratu jer banke računaju fiksni procenat od ukupnog limita kao stalno mesečno opterećenje.
Iako je formalno moguće aplicirati za različite vrste kredita sa minimalnom zaradom, stvarnost je takva da će vrsta i iznos kredita biti prilagođeni individualnim primanjima i proceni rizika od strane banke.
Gotovinski krediti su najčešća opcija za građane sa minimalnom zaradom. Mnoge banke dozvoljavaju apliciranje uz uslov stabilnog zaposlenja. Maksimalni rok otplate ovih kredita može trajati do 71 meseca, a iznos zavisi od efektivne kamatne stope koju banka nudi.
S druge strane, stambeni krediti su gotovo neizvodljivi za osobe koje zarađuju minimalac zbog procene troškova života koje banke uzimaju u obzir prilikom odlučivanja o kreditnoj sposobnosti. Često se dešava da nakon odbitka troškova života ne ostane dovoljno sredstava za otplatu stambene rate.
Pored visine plate, banke zahtevaju stabilnost zaposlenja i dobru istoriju plaćanja kao ključne uslove za odobrenje kredita. Uobičajeni zahtevi uključuju ugovor o radu na neodređeno vreme i najmanje šest meseci radnog staža kod trenutnog poslodavca.
Postoje načini kako poboljšati šanse za odobrenje kredita čak i kada je početni iznos premali:
1. Uključivanje solidarnog dužnika: Ako se u zahtev uključi član porodice koji ispunjava uslove, to može povećati ukupnu kreditnu sposobnost.
2. Zatvaranje svih minusa pre zahteva: Otplatom postojećih dugova oslobađa se kapacitet plate za novu ratu.
3. Prenos zarade u matičnu banku: Banke često nude povoljnije uslove klijentima koji prebace svoja primanja na njihov račun.
Finansijski stručnjaci preporučuju detaljno upoređivanje efektivnih kamatnih stopa kod različitih banaka pre konačne odluke o uzimanju kredita kako bi se dobio realan uvid u sve troškove pozajmice.
Redakcija Info24Vesti nastaviće da prati razvoj događaja i objaviće nove informacije čim budu dostupne.
Izvor: www.novosti.rs
