Kada se razmatraju stambeni krediti, često se u reklamama ističe nominalna kamatna stopa (NKS). Međutim, stručnjaci upozoravaju da ova stopa ne odražava stvarne troškove zaduživanja. Za preciznije poređenje različitih ponuda, mnogo je važnija efektivna kamatna stopa (EKS).
Nominalna kamatna stopa predstavlja kamatu koju banka obračunava na iznos kredita. Na osnovu NKS-a izračunava se mesečna rata, što je čini privlačnom za klijente. Ova stopa može biti fiksna tokom celog perioda otplate, kombinovana sa početnim fiksnim periodom ili promenljiva, najčešće vezana za Euribor uz fiksnu maržu banke. Međutim, sama NKS ne uključuje dodatne troškove koji prate odobravanje kredita.
Efektivna kamatna stopa, s druge strane, zakonski obuhvata sve obavezne troškove koje klijent mora da plati da bi kredit bio realizovan. U EKS ulaze troškovi obrade kredita, osiguranja, vođenja računa, kao i druge naknade koje banka naplaćuje. Zbog toga je EKS gotovo uvek viša od nominalne kamatne stope.
Na tržištu Srbije, razlika između NKS-a i EKS-a kod stambenih kredita često iznosi od 0,5 do 1,5 procentnih poena. To znači da kredit sa nominalnom kamatom od 4,5 odsto može imati efektivnu kamatnu stopu između pet i šest procenata, zavisno od dodatnih uslova koje banka postavlja.
Za klijente je važno da razumeju razliku između NKS-a i EKS-a. Dok NKS pokazuje način obračuna mesečne rate, EKS pruža realniju sliku ukupnog troška zaduživanja tokom celog perioda otplate. Mnogi klijenti tek neposredno pre potpisivanja ugovora saznaju koliko dodatnih troškova prati stambeni kredit, uključujući procenu vrednosti nepokretnosti, obradu zahteva i druge naknade.
Finansijski stručnjaci savetuju da se prilikom poređenja ponuda različitih banaka fokusira na efektivnu kamatnu stopu, jer ona najvernije pokazuje koliko će kredit zaista koštati.
Redakcija Info24Vesti nastaviće da prati razvoj događaja i objaviće nove informacije čim budu dostupne.
Izvor: www.novosti.rs
